Simulador de Consórcio
Simule a parcela do seu consórcio de imóvel ou carro — com taxa de administração e fundo de reserva — e compare o custo total com um financiamento equivalente.
📋 Dados do consórcio
Cobrada sobre o valor total, diluída ao longo do prazo — consulte a taxa exata da administradora.
🏦 Comparar com financiamento
Opcional: informe a taxa de juros mensal de um financiamento equivalente para comparar os dois cenários lado a lado.
Preencha o valor do bem para simular a parcela do consórcio e comparar com um financiamento.
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Patric Pereira
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Como funciona o consórcio: taxa de administração, contemplação e comparação com financiamento
Parcela do consórcio = (valor do bem + taxa de administração + fundo de reserva) ÷ número de parcelas. Um bem de R$ 100.000 com taxa de 18% e 60 parcelas custa R$ 118.000 no total, ou ≈ R$ 1.966,67 por mês. Não há juros, mas há a taxa de administração e a espera pela contemplação.
O consórcio é uma forma de aquisição de bens (imóveis, carros, motos) em grupo, sem cobrança de juros. Um grupo de pessoas paga parcelas mensais para formar um fundo comum, e a cada mês uma ou mais cartas de crédito são entregues por sorteio ou por lance. Apesar de não ter juros, o consórcio tem custos próprios — a taxa de administração e, em alguns casos, o fundo de reserva — que precisam entrar na conta na hora de decidir entre consórcio e financiamento. Depois de simular, você pode baixar o resultado em PDF para comparar com calma ou levar até a administradora.
Como calcular a parcela do consórcio
O cálculo básico do consórcio é simples:
- Passo 1: some ao valor do bem a taxa de administração total (ex: 18%) e o fundo de reserva, se houver
- Passo 2: esse é o valor total que será pago ao longo do consórcio
- Passo 3: divida o valor total pelo número de parcelas para chegar na parcela mensal
- Resultado: um bem de R$ 100.000 com taxa de 18% e 60 parcelas gera um valor total de R$ 118.000, ou parcelas de aproximadamente R$ 1.966,67
Note que a taxa de administração é diluída em todas as parcelas — ela não é cobrada de uma vez só, mas embutida mês a mês no valor pago.
Consórcio ou financiamento: como comparar
A grande diferença entre os dois é o custo do dinheiro no tempo. O financiamento cobra juros compostos mês a mês (calculados pela Tabela Price no simulador acima), o que costuma deixar a parcela e o custo total mais altos quanto maior o prazo. O consórcio cobra apenas a taxa de administração, fixa e diluída, sem juros — por isso o custo total tende a ser menor. Em compensação, no financiamento o bem é entregue imediatamente após a aprovação do crédito, enquanto no consórcio é preciso aguardar a contemplação por sorteio ou lance, que pode levar meses ou até anos.
Quem tem pressa para usar o bem costuma preferir o financiamento, mesmo pagando mais caro ao final. Quem pode esperar a contemplação — ou planeja ofertar lance para antecipar — tende a economizar bastante optando pelo consórcio.
Tabela: parcela do consórcio por valor do bem (60 parcelas, taxa de adm. 18%)
| Valor do bem | Taxa de adm. (18%) | Valor total do consórcio | Parcela mensal (60x) |
|---|---|---|---|
| R$ 50.000 | R$ 9.000 | R$ 59.000 | R$ 983,33 |
| R$ 100.000 | R$ 18.000 | R$ 118.000 | R$ 1.966,67 |
| R$ 200.000 | R$ 36.000 | R$ 236.000 | R$ 3.933,33 |
Exemplo: consórcio x financiamento de R$ 100.000 em 60 meses
Comparando o consórcio com taxa de administração de 18% e um financiamento pela Tabela Price com taxa hipotética de 1,5% ao mês (use a taxa real do seu banco):
| Modalidade | Parcela mensal | Total pago | Custo acima do bem |
|---|---|---|---|
| Consórcio (18%) | R$ 1.966,67 | R$ 118.000,00 | R$ 18.000,00 |
| Financiamento (1,5% a.m.) | R$ 2.539,34 | R$ 152.360,56 | R$ 52.360,56 |
Nesse cenário o consórcio sai ≈ R$ 34.360 mais barato, mas só entrega o bem na contemplação, enquanto o financiamento libera o bem logo após a aprovação. Esse comparativo não inclui seguro, fundo de reserva nem lance.
Perguntas frequentes sobre consórcio
Consórcio tem juros? ▼
Não. O consórcio não cobra juros, mas tem uma taxa de administração (cobrada pela administradora do grupo) e, em alguns casos, um fundo de reserva. Ambos são diluídos nas parcelas e encarecem o valor total pago em relação ao valor do bem.
Como funciona a contemplação no consórcio? ▼
A contemplação acontece por sorteio mensal entre todos os participantes do grupo, ou por lance — quando o consorciado oferece antecipar parte das parcelas para furar a fila e receber a carta de crédito mais rápido. Só depois de contemplado o participante recebe o valor para comprar o bem.
Consórcio ou financiamento: qual vale mais a pena? ▼
O consórcio costuma ter parcela e custo total menores, porque não há cobrança de juros — apenas a taxa de administração. Em contrapartida, a entrega do bem não é imediata, dependendo de sorteio ou lance. Já o financiamento entrega o bem na hora, mas cobra juros mensais, o que eleva bastante o custo total ao longo do prazo.
Posso desistir do consórcio depois de entrar? ▼
Sim, é possível desistir e solicitar a exclusão do grupo. Porém, a devolução dos valores pagos normalmente só ocorre após o encerramento do grupo (quando todas as cartas de crédito já foram entregues), não de forma imediata. As regras exatas de devolução e eventuais descontos estão no regulamento do consórcio.
Perco o dinheiro se não for sorteado até o fim do consórcio? ▼
Não. Quem paga todas as parcelas e não é contemplado por sorteio ao longo do prazo recebe a carta de crédito automaticamente perto do fim do grupo, respeitando a ordem dos participantes ainda não contemplados. Também é possível ofertar lance a qualquer momento para tentar antecipar o recebimento.
Como calcular a parcela do consórcio? ▼
Some o valor do bem, a taxa de administração e o fundo de reserva (se houver) e divida pelo número de parcelas. Para R$ 100.000 com taxa de 18% em 60 meses: R$ 118.000 ÷ 60 = R$ 1.966,67.
Qual a diferença entre taxa de administração e juros? ▼
A taxa de administração é um percentual único sobre o valor do bem, diluído nas parcelas, e remunera a administradora. Juros são cobrados mês a mês sobre o saldo devedor, como no financiamento. Por isso o consórcio costuma ter custo total menor.