Quanto vale a pena amortizar o financiamento antecipadamente?

A amortização antecipada pode gerar grande economia, especialmente nos primeiros anos do financiamento, quando a proporção de juros na parcela é maior. No SAC, cada real amortizado reduz todas as parcelas futuras. Na Tabela Price, o efeito é mais concentrado na redução do prazo. A calculadora mostra o saldo devedor mês a mês, permitindo simular o momento ideal para amortizar.

A calculadora SAC e Price da Caixa funciona igual a esta?

O cálculo das parcelas de amortização e juros segue as mesmas fórmulas usadas pela Caixa e demais bancos. A diferença é que o simulador oficial da Caixa também inclui seguros obrigatórios (MIP e DFI), taxa de administração e correção pela TR, que variam conforme perfil do cliente e imóvel. Esta calculadora é uma ferramenta educacional que calcula com precisão as parcelas, juros e saldo devedor, mas os valores finais do banco podem diferir pelos encargos adicionais.

É melhor reduzir o prazo ou o valor da parcela ao amortizar?

Reduzir o prazo é quase sempre financeiramente mais vantajoso: você paga menos juros totais porque o saldo devedor é quitado mais cedo. Reduzir a parcela faz mais sentido quando o orçamento mensal está apertado e você precisa de alívio imediato no fluxo de caixa. A Caixa Econômica e a maioria dos bancos permitem escolher no momento da amortização.

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Q: Qual a diferença entre SAC e Tabela Price?

No SAC (Sistema de Amortização Constante), a amortização do saldo devedor é fixa a cada mês, o que faz as parcelas começarem maiores e diminuírem progressivamente. Na Tabela Price, as parcelas são fixas durante todo o contrato, mas a proporção de juros é maior no início. No total, o SAC costuma ser mais barato porque amortiza o saldo mais rapidamente, reduzindo a base de cálculo dos juros.

Q: SAC ou Price: qual é melhor para financiamento imobiliário?

Depende do perfil financeiro. O SAC é vantajoso para quem pode pagar parcelas maiores no início e quer pagar menos juros no total — ao longo de 30 anos a economia pode ser de dezenas de milhares de reais. A Tabela Price é indicada para quem precisa de parcelas menores no início (mais fácil de aprovar pelo banco, que limita a parcela a 30% da renda) ou prefere previsibilidade total. Use a aba Comparativo da calculadora acima para ver a diferença exata no seu cenário.

Q: Como calcular o financiamento pela Tabela SAC?

Fórmula SAC: Amortização = Saldo devedor ÷ número de parcelas restantes (constante). Juros do mês = Saldo devedor × taxa mensal. Parcela = Amortização + Juros. Como a amortização é fixa e os juros caem a cada mês (pois o saldo devedor diminui), as parcelas são decrescentes. Exemplo: R$ 300.000 em 360 meses a 0,9%/mês — 1ª parcela ≈ R$ 3.533, última parcela ≈ R$ 840.

Q: Como calcular o financiamento pela Tabela Price?

Fórmula Price: Parcela = PV × [i × (1+i)ⁿ] ÷ [(1+i)ⁿ – 1], onde PV é o valor financiado, i é a taxa mensal e n é o número de parcelas. A parcela é constante, mas a proporção de juros cai e a de amortização sobe ao longo do tempo. Exemplo: R$ 300.000 em 360 meses a 0,9%/mês — parcela fixa de R$ 2.812 todos os meses.

Simule financiamentos imobiliários e de veículos nas duas tabelas. Compare SAC vs Price lado a lado: parcelas, total de juros e custo final — tudo mês a mês.

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Parcelas decrescentes — amortização constante, juros caem a cada mês.

Valor financiado (R$)

Entrada (R$) (opcional)

Taxa de juros (% ao mês)

%/mês

Prazo (meses)

Parcelas fixas — proporção de juros é maior no início e cai progressivamente.

Valor financiado (R$)

Entrada (R$) (opcional)

Taxa de juros (% ao mês)

%/mês

Prazo (meses)

Compare SAC e Tabela Price com os mesmos dados e veja qual sai mais barato.

Valor financiado (R$)

Entrada (R$) (opcional)

Taxa de juros (% ao mês)

%/mês

Prazo (meses)

📉 SAC

1ª parcela

Última parcela

Total de juros

Custo total

📊 Price

Parcela fixa

Total de juros

Custo total

💰 Economia escolhendo SAC:

Mês	SAC — Parcela	SAC — Saldo	Price — Parcela	Price — Saldo

Patric Pereira

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SAC e Tabela Price: como funcionam e qual escolher

Resposta rápida

No SAC as parcelas começam altas e diminuem, e você paga menos juros no total. Na Tabela Price as parcelas são fixas e a primeira é menor. Exemplo com R$ 300.000 a 0,9% ao mês por 360 meses: SAC tem 1ª parcela de ≈ R$ 3.533, última de ≈ R$ 840 e custo total de ≈ R$ 787.350; Price tem parcela fixa de ≈ R$ 2.812 e custo total de ≈ R$ 1.012.221.

Na hora de financiar um imóvel ou veículo, você vai precisar escolher entre dois sistemas de amortização: o SAC (Sistema de Amortização Constante) e a Tabela Price (Sistema Francês de Amortização). A escolha impacta diretamente o valor das parcelas, o total de juros pago e a velocidade com que o saldo devedor diminui. Depois de simular, é possível baixar o resultado da Tabela SAC ou da Tabela Price em PDF, útil para guardar a simulação ou levar até o banco ou corretor.

1. Como funciona o SAC

No SAC, a amortização (a parte da parcela que efetivamente reduz a dívida) é sempre igual: divide-se o valor financiado pelo número de parcelas. Os juros, por sua vez, incidem sobre o saldo devedor remanescente — que cai a cada mês. O resultado são parcelas decrescentes: a primeira é a mais cara, e as seguintes ficam progressivamente menores.

Amortização mensal: PV ÷ n (constante)
Juros do mês k: Saldo devedor(k) × i
Parcela(k): Amortização + Juros(k)

2. Como funciona a Tabela Price

Na Tabela Price, a parcela é calculada uma única vez e não muda durante todo o contrato. O que varia internamente é a composição: no início, a maior parte da parcela é juros; com o tempo, a fração de amortização cresce e a de juros cai — até que a dívida é quitada.

Parcela fixa: PV × [i × (1+i)ⁿ] ÷ [(1+i)ⁿ – 1]
Juros do mês k: Saldo devedor(k) × i
Amortização(k): Parcela – Juros(k) (cresce a cada mês)

3. Comparativo direto: SAC vs Price

Critério	SAC	Tabela Price
Valor das parcelas	Começa maior, diminui	Fixo do início ao fim
1ª parcela	Maior (mais difícil de aprovar)	Menor (mais fácil de aprovar)
Total de juros	Menor	Maior
Custo total	Menor	Maior
Velocidade de amortização	Mais rápida	Mais lenta (no início)
Previsibilidade	Menor (parcela varia)	Maior
Mais usado em	Financiamento imobiliário (Caixa, bancos)	Financiamento de veículos, bens de consumo

4. Quanto o SAC é mais barato que o Price na prática?

A diferença depende da taxa e do prazo, mas pode ser expressiva. Em um financiamento de R$ 300.000 a 0,9% ao mês por 360 meses:

SAC: total de juros ≈ R$ 487.350 — custo total ≈ R$ 787.350
Price: total de juros ≈ R$ 712.221 — custo total ≈ R$ 1.012.221
Diferença: o SAC economiza cerca de R$ 224.900 em juros ao longo de 30 anos

A desvantagem do SAC é que a 1ª parcela é bem mais alta. No exemplo acima, a 1ª parcela SAC seria ≈ R$ 3.533 versus R$ 2.812 na Price — uma diferença de R$ 721 por mês no início do contrato.

💡

Dica Controlizze: O banco limita a parcela a 30% da sua renda bruta. Se a 1ª parcela do SAC ultrapassar esse limite, o banco pode exigir a Tabela Price ou reduzir o valor financiado. Use a aba SAC vs Price da calculadora para simular os dois cenários com seus dados reais.

5. Quando a amortização antecipada compensa?

Antecipar parcelas gera grande economia de juros, especialmente no SAC. No SAC, cada amortização extra reduz diretamente o saldo devedor, diminuindo todas as parcelas subsequentes. Na Tabela Price, o efeito é maior se aplicado na redução do prazo. A regra geral: se a taxa do financiamento é maior que a rentabilidade líquida dos seus investimentos, amortize. Se não, invista a diferença.

Perguntas frequentes sobre SAC e Tabela Price

Qual a diferença entre SAC e Tabela Price? ▼

No SAC, a amortização (parte que reduz a dívida) é constante e os juros caem mês a mês — parcelas decrescentes. Na Tabela Price, a parcela é fixa, mas a proporção de juros é alta no início e vai caindo. No total, o SAC costuma ser mais barato porque amortiza o saldo mais rápido. Use a aba Comparativo para ver a diferença no seu caso.

SAC ou Price: qual é melhor para financiamento imobiliário? ▼

O SAC é financeiramente mais vantajoso no longo prazo: você paga menos juros totais. A desvantagem é que a 1ª parcela é maior, o que pode dificultar a aprovação pelo banco (que limita a parcela a ~30% da renda). A Tabela Price facilita a aprovação com parcelas menores no início, mas o custo total é significativamente maior em financiamentos longos de imóveis.

Como calcular o financiamento pela Tabela SAC? ▼

Amortização mensal = Valor financiado ÷ número de meses (constante). Juros do mês = Saldo devedor atual × taxa mensal. Parcela = Amortização + Juros. Como o saldo devedor cai a cada mês, os juros e a parcela total diminuem progressivamente. Use a aba SAC acima para simular mês a mês automaticamente.

Como calcular o financiamento pela Tabela Price? ▼

Parcela fixa = PV × [i × (1+i)ⁿ] ÷ [(1+i)ⁿ – 1], onde PV é o valor financiado, i a taxa mensal e n o número de parcelas. Internamente, a amortização de cada mês cresce e os juros caem, mas o total da parcela não muda. A aba Price da calculadora calcula e detalha cada mês automaticamente.

A calculadora da Caixa funciona igual a esta? ▼

O cálculo de amortização e juros segue as mesmas fórmulas. A diferença é que o simulador oficial da Caixa inclui seguros obrigatórios (MIP/DFI), correção pela TR e taxa de administração, que variam por perfil e imóvel. Esta calculadora é uma ferramenta educacional precisa para planejar — para o valor exato da proposta, consulte seu banco.

Vale a pena amortizar o financiamento antes do prazo? ▼

Quase sempre vale, especialmente nos primeiros anos quando a proporção de juros na parcela é maior. A regra prática: se a taxa do financiamento (ex: 10,8% a.a.) for maior que o rendimento líquido dos seus investimentos (ex: CDB a 90% do CDI ≈ 9,5% a.a.), amortize. Se os investimentos rendem mais, deixe o dinheiro investido. Use a aba Comparativo para ver o saldo devedor mês a mês e identificar o melhor momento.

É melhor reduzir o prazo ou a parcela ao amortizar? ▼

Reduzir o prazo é mais vantajoso financeiramente: você paga menos juros totais porque a dívida termina mais cedo. Reduzir a parcela faz sentido quando o orçamento mensal está apertado e você precisa de alívio imediato no caixa. A Caixa Econômica e a maioria dos bancos permitem escolher no momento da amortização.