Calculadora de Rendimento da Poupança
Simule o rendimento da poupança com a fórmula oficial do Banco Central e veja quanto seu dinheiro acumula, isento de Imposto de Renda.
💰 Dados da aplicação
📊 Selic e TR
Esses dados definem qual regra de cálculo se aplica à poupança.
Usado apenas para determinar a regra de cálculo — acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês + TR.
A TR costuma ficar próxima de zero; confira o valor atual no site do Banco Central.
Preencha o valor aplicado para simular o rendimento da poupança.
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Patric Pereira
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Como funciona o rendimento da poupança: fórmula oficial do Banco Central
Com a Selic acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês + TR. Com a TR em zero, R$ 5.000 aplicados por 12 meses viram R$ 5.308,39 (R$ 308,39 de rendimento) e a poupança é isenta de Imposto de Renda. Fórmula: valor final = valor aplicado × (1 + taxa mensal) elevado ao número de meses.
A poupança é a aplicação financeira mais popular do Brasil, mas poucas pessoas sabem que sua rentabilidade segue uma regra oficial definida pelo Banco Central, que muda de acordo com o nível da taxa Selic. Entender essa regra é essencial para saber se vale a pena manter o dinheiro na poupança ou migrar para outra aplicação. Depois de preencher a calculadora acima, você pode baixar o resultado em PDF para guardar ou comparar depois.
Como calcular o rendimento da poupança
A regra oficial funciona em duas faixas, de acordo com o nível da Selic:
- Selic acima de 8,5% ao ano: a poupança rende 0,5% ao mês + TR (é a regra válida atualmente, com a Selic bem acima desse patamar)
- Selic em 8,5% ao ano ou menos: a regra muda para 70% da Selic ao ano + TR
- TR (Taxa Referencial): índice adicional definido pelo Banco Central, que costuma ficar próximo de zero
- Fórmula do valor final: valor final = valor aplicado × (1 + taxa mensal) elevado ao número de meses
Exemplo prático: R$ 5.000 aplicados por 12 meses, com Selic em 13,75% ao ano (acima de 8,5%, logo a taxa mensal é 0,5% + TR) e TR igual a zero:
- Taxa mensal aplicada: 0,5%
- Valor final após 12 meses: R$ 5.308,39
- Rendimento total no período: R$ 308,39
- Imposto de Renda sobre o rendimento: R$ 0,00 (a poupança é isenta de IR)
Quando a regra muda para 70% da Selic + TR
Sempre que a taxa Selic cai para 8,5% ao ano ou menos, o Banco Central passa a aplicar a segunda regra: a poupança rende apenas 70% da Selic ao ano, dividida em 12 meses, mais a TR. Isso reduz significativamente o rendimento em cenários de juros baixos — é por isso que, em anos de Selic em queda, a poupança costuma perder força frente a outras aplicações de renda fixa.
Como em 2026 a Selic está bem acima desse patamar, a regra vigente é a de 0,5% ao mês + TR, mais vantajosa para quem tem dinheiro guardado na poupança.
Poupança vale a pena comparada a outros investimentos?
A principal vantagem da poupança é a isenção total de Imposto de Renda para pessoa física, além da liquidez diária e da ausência de taxas. Porém, aplicações como CDB, Tesouro Direto e fundos de renda fixa costumam pagar um percentual do CDI (próximo da Selic), o que normalmente resulta em um rendimento líquido maior que o da poupança, mesmo descontado o IR regressivo dessas aplicações.
Para valores que precisam ficar disponíveis a qualquer momento e por curtíssimo prazo, a poupança ainda é prática. Para reservas de médio e longo prazo, vale comparar o rendimento líquido de outras opções antes de decidir.
Tabela: rendimento da poupança em 12 meses (Selic 13,75% a.a.)
| Valor aplicado | Taxa mensal | Período | Rendimento | Valor final |
|---|---|---|---|---|
| R$ 1.000 | 0,5% a.m. | 12 meses | R$ 61,68 | R$ 1.061,68 |
| R$ 5.000 | 0,5% a.m. | 12 meses | R$ 308,39 | R$ 5.308,39 |
| R$ 10.000 | 0,5% a.m. | 12 meses | R$ 616,78 | R$ 10.616,78 |
Perguntas frequentes sobre rendimento da poupança
Qual a fórmula oficial de rendimento da poupança? ▼
A regra é definida pelo Banco Central: quando a Selic está acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês + TR. Quando a Selic está em 8,5% ao ano ou menos, a regra muda para 70% da Selic + TR. Atualmente, com a Selic bem acima desse patamar, vale a primeira regra.
A poupança paga Imposto de Renda? ▼
Não. A poupança é totalmente isenta de Imposto de Renda para pessoa física, ao contrário de CDB, Tesouro Direto e fundos de investimento, que têm IR regressivo cobrado sobre o rendimento.
Por que a poupança rende pouco quando a Selic cai? ▼
Porque a regra de cálculo muda quando a Selic está em 8,5% ao ano ou menos: em vez de 0,5% ao mês + TR, a poupança passa a render apenas 70% da Selic + TR, reduzindo bastante o rendimento em cenários de juros baixos.
A poupança rende mais que o CDB? ▼
Normalmente não. CDBs de bancos costumam pagar um percentual do CDI, que na maioria dos cenários supera o rendimento da poupança, mesmo descontando o Imposto de Renda cobrado no CDB.
Todo dia rende na poupança? ▼
Não. A poupança só rende no "aniversário" mensal da data do depósito. Se o resgate acontecer antes da data de aniversário, o rendimento daquele mês é perdido.
Quanto rende R$ 1.000 na poupança? ▼
Com a regra de 0,5% ao mês e TR em zero, R$ 1.000 rendem R$ 5,00 no primeiro mês e R$ 61,68 em 12 meses, chegando a R$ 1.061,68. A poupança é isenta de Imposto de Renda.
Quanto rende R$ 10.000 na poupança por mês? ▼
No primeiro mês, com 0,5% e TR em zero, R$ 10.000 rendem R$ 50,00. Em 12 meses o rendimento é de R$ 616,78, pelos juros compostos mensais.