Calculadora de Rendimento CDB
Calcule o rendimento líquido do seu CDB descontando o Imposto de Renda pela tabela regressiva — veja a taxa efetiva, o imposto devido e o valor final que você realmente recebe.
🏦 Dados da aplicação
📊 Taxa CDI
Valor de referência atualizado — edite se necessário.
Preencha o valor aplicado para calcular o rendimento líquido do seu CDB.
| Prazo | Alíquota |
|---|---|
| Até 180 dias | 22,5% |
| De 181 a 360 dias | 20,0% |
| De 361 a 720 dias | 17,5% |
| Acima de 720 dias | 15,0% |
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Patric Pereira
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Como funciona o rendimento do CDB e o desconto de Imposto de Renda
Rendimento líquido = rendimento bruto × (1 − alíquota de IR). O IR é regressivo: 22,5% até 180 dias, 20% de 181 a 360 dias, 17,5% de 361 a 720 dias e 15% acima de 720 dias. Exemplo: R$ 10.000 a 100% do CDI (13,65% ao ano) por 360 dias rendem ≈ R$ 1.365 brutos, R$ 273 de IR e ≈ R$ 1.092 líquidos.
O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um dos investimentos de renda fixa mais populares no Brasil. O banco "pega emprestado" o seu dinheiro e devolve com juros, geralmente atrelados a um percentual do CDI. Diferente da poupança, o CDB paga Imposto de Renda sobre o rendimento, seguindo uma tabela regressiva: quanto mais tempo o dinheiro fica aplicado, menor a alíquota cobrada. Depois de preencher a calculadora, você pode baixar o resultado em PDF para guardar ou comparar com outras opções de investimento.
Como calcular o rendimento líquido do CDB
O cálculo segue três etapas:
- Passo 1: calcule a taxa efetiva anual — CDI atual × percentual do CDI oferecido (ex: 13,65% × 100% = 13,65% ao ano)
- Passo 2: aplique a taxa proporcional ao prazo para achar o rendimento bruto
- Passo 3: desconte o Imposto de Renda pela tabela regressiva conforme o prazo da aplicação
- Resultado: o rendimento líquido é o que efetivamente entra na sua conta, somado ao valor aplicado
Exemplo prático: R$ 10.000 aplicados a 100% do CDI (13,65% a.a.) por 360 dias:
- Rendimento bruto: aproximadamente R$ 1.365,00
- Alíquota de IR (181 a 360 dias): 20%
- Imposto devido: aproximadamente R$ 273,00
- Rendimento líquido: aproximadamente R$ 1.092,00
Por que o prazo muda tanto o Imposto de Renda?
A tabela regressiva foi criada para incentivar investimentos de longo prazo. Quanto mais tempo o dinheiro permanece aplicado, menor a alíquota sobre o rendimento: 22,5% até 180 dias, 20% de 181 a 360 dias, 17,5% de 361 a 720 dias e apenas 15% acima de 720 dias. Isso significa que o mesmo CDB pode entregar um rendimento líquido bem diferente dependendo de quanto tempo você deixa o dinheiro investido.
Por isso, ao negociar um CDB com o banco, vale sempre perguntar tanto o percentual do CDI quanto o prazo de vencimento — os dois juntos definem o rendimento líquido final.
CDB vale mais a pena que a poupança?
Na maioria dos cenários, sim. Mesmo descontando o Imposto de Renda, um CDB que paga 100% do CDI ou mais tende a superar a poupança no rendimento líquido, especialmente em prazos mais longos, quando a alíquota de IR cai para 15%. A poupança é isenta de IR, mas seu rendimento costuma ser mais baixo que o de um bom CDB — a comparação vale a pena ser feita caso a caso.
Para investimentos de curtíssimo prazo, onde a alíquota de IR é maior (22,5%), a diferença entre CDB e poupança pode ser menor — nesses casos, prefira sempre um CDB com liquidez diária.
Tabela: rendimento líquido de R$ 10.000 a 100% do CDI (13,65% a.a.)
| Prazo | Alíquota de IR | Rendimento bruto | Rendimento líquido |
|---|---|---|---|
| 180 dias | 22,5% | ≈ R$ 661,00 | ≈ R$ 512,00 |
| 360 dias | 20,0% | ≈ R$ 1.365,00 | ≈ R$ 1.092,00 |
| 720 dias | 17,5% | ≈ R$ 2.916,00 | ≈ R$ 2.406,00 |
Valores aproximados, calculados com juros compostos proporcionais ao prazo. Use a calculadora acima para o resultado exato com os seus dados.
Perguntas frequentes sobre rendimento de CDB
Como funciona a tabela regressiva de IR do CDB? ▼
Quanto mais tempo o dinheiro fica aplicado, menor a alíquota de Imposto de Renda sobre o rendimento: 22,5% até 180 dias, 20% de 181 a 360 dias, 17,5% de 361 a 720 dias e 15% acima de 720 dias. O imposto incide apenas sobre o rendimento, nunca sobre o valor aplicado.
O que significa "100% do CDI"? ▼
Significa que o CDB rende exatamente a mesma taxa do CDI naquele período. Bancos costumam oferecer entre 90% e 130% do CDI, dependendo do prazo e do valor aplicado — quanto maior o valor e o prazo, geralmente melhor o percentual oferecido.
CDB tem risco? ▼
CDBs de bancos têm a garantia do FGC (Fundo Garantidor de Créditos) até R$ 250 mil por CPF e por instituição financeira, tornando o risco baixo — semelhante ao da poupança, mas com rendimento normalmente superior.
CDB rende mais que a poupança? ▼
Na maioria dos cenários, sim, mesmo descontando o Imposto de Renda, principalmente em CDBs que pagam 100% do CDI ou mais. Use a calculadora acima junto com a Calculadora de Rendimento da Poupança para comparar os dois cenários com os seus valores.
Posso resgatar o CDB antes do prazo? ▼
Depende do tipo: CDBs com liquidez diária permitem resgate a qualquer momento, geralmente com rendimento proporcional aos dias corridos. CDBs com carência só permitem resgate no vencimento ou após um período mínimo definido no contrato.
Quanto rende R$ 10.000 no CDB em 1 ano? ▼
Com um CDB de 100% do CDI a 13,65% ao ano, R$ 10.000 rendem ≈ R$ 1.365 brutos em 360 dias. Com IR de 20%, o rendimento líquido é de ≈ R$ 1.092. Esses valores são um exemplo: o resultado depende do CDI vigente e do percentual oferecido.
Como calcular o rendimento de um CDB de 110% do CDI? ▼
Multiplique o CDI pelo percentual: 110% × 13,65% = 15,015% ao ano. Em 360 dias, R$ 10.000 rendem ≈ R$ 1.501,50 brutos; descontando 20% de IR, o líquido é de ≈ R$ 1.201,20.