Calculadora de Cashback
Calcule quanto você recebe de volta por categoria de gasto, compare até 3 cartões lado a lado e descubra qual programa de cashback rende mais para o seu perfil.
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Informe a anuidade total dividida por 12 para ver o retorno líquido
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📊 Gastos e cashback por categoria
Alguns cartões oferecem cashback diferenciado por tipo de gasto.
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Patric Pereira
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O que é cashback e como escolher o melhor programa
Cashback = valor gasto × (percentual ÷ 100). Com R$ 3.000 de gastos por mês e 1,5% de cashback você recebe R$ 45 por mês, ou R$ 540 por ano. Esta calculadora é do cashback de cartões e compras do dia a dia; ela não calcula o Cashback do Imposto de Renda da Receita Federal.
Cashback é literalmente "dinheiro de volta" — uma porcentagem do que você gasta é devolvida para sua conta, fatura ou carteira digital. É uma das formas mais simples de ganhar benefícios reais com gastos que você já faria de qualquer jeito. Com a popularização dos bancos digitais no Brasil, o cashback se tornou um diferencial competitivo importante e hoje existem dezenas de opções com percentuais e regras bem diferentes. Depois de calcular, você pode baixar em PDF tanto o resultado por categoria quanto o cálculo simples, para guardar ou comparar depois com calma.
Como calcular o cashback
A fórmula é direta: Cashback = Valor gasto × (Percentual ÷ 100).
- R$ 3.000/mês × 1% = R$ 30/mês → R$ 360/ano
- R$ 3.000/mês × 1,5% = R$ 45/mês → R$ 540/ano
- R$ 3.000/mês × 2% = R$ 60/mês → R$ 720/ano
Parece pouco por mês, mas ao longo do ano o acúmulo é relevante — especialmente para quem concentra todos os gastos em um único cartão.
Cashback por categoria: a estratégia mais eficiente
Muitos cartões oferecem percentuais maiores em categorias específicas: 3% em supermercado, 2% em combustível, 1,5% em outros. Para maximizar o retorno, use o cartão certo na categoria certa. Quem gasta R$ 1.500/mês em supermercado com um cartão de 3% nessa categoria ganha R$ 45/mês apenas nesse item — o dobro de um cartão flat de 1,5%.
Vale a pena pagar anuidade para ter mais cashback?
A conta é simples: o cashback anual precisa ser maior que a anuidade. Se a anuidade é R$ 480/ano (R$ 40/mês) e o cartão oferece 1,5% de cashback, você precisa gastar pelo menos R$ 32.000/ano (R$ 2.667/mês) para empatar. Abaixo disso, um cartão sem anuidade com menos cashback pode ser mais vantajoso.
Cashback vs milhas: qual é melhor?
| Critério | Cashback | Milhas |
|---|---|---|
| Facilidade de uso | ✅ Muito simples | ❌ Exige planejamento |
| Valor garantido | ✅ Fixo em R$ | ❌ Oscila com programas |
| Melhor para viagens | ⚠️ Razoável | ✅ Excelente |
| Versatilidade | ✅ Qualquer uso | ❌ Limitado a parceiros |
| Retorno típico | 0,5% a 3% | 0,5% a 5%+ (em milhas) |
Exemplo: cashback por categoria x cartão com taxa única
Veja como ficam R$ 3.000 de gastos mensais em um cartão com percentuais por categoria, comparado a um cartão com 1,5% em tudo:
| Categoria | Gasto no mês | Percentual | Cashback no mês |
|---|---|---|---|
| Supermercado | R$ 1.500 | 3% | R$ 45,00 |
| Combustível | R$ 500 | 2% | R$ 10,00 |
| Outros gastos | R$ 1.000 | 1,5% | R$ 15,00 |
| Total por categoria | R$ 3.000 | R$ 70,00 (R$ 840 por ano) | |
| Cartão com taxa única | R$ 3.000 | 1,5% | R$ 45,00 (R$ 540 por ano) |
Nesse perfil de gastos, o cartão por categoria devolve R$ 300 a mais por ano. Se o cartão cobra anuidade, desconte esse valor do cashback anual antes de comparar.
Perguntas frequentes sobre cashback
O que é cashback e como funciona? ▼
Cashback é a devolução de uma porcentagem do valor das suas compras. Você gasta R$ 1.000 com 1% de cashback e recebe R$ 10 de volta — na fatura, na conta ou em carteira digital, dependendo do programa. Não há nada para resgatar ou converter: é dinheiro real.
Como calcular o cashback? ▼
Fórmula: Cashback = Gasto × (% ÷ 100). Exemplo: R$ 2.500 com 1,5% = R$ 37,50/mês = R$ 450/ano. Para saber o retorno real, subtraia a anuidade mensal. Nossa calculadora mostra tudo isso automaticamente — inclusive o impacto da anuidade no retorno líquido.
Qual cartão de cashback é melhor? ▼
Depende do seu perfil. Se seus gastos são concentrados em supermercado e combustível, prefira cartões com cashback acelerado nessas categorias. Para gastos diversificados, um cashback flat competitivo (1,5% a 2%) pode ser melhor. Use a aba "Comparar Cartões" para simular com seus números reais.
Isso é a mesma coisa que o Cashback do Imposto de Renda? ▼
Não. Esta calculadora é sobre o cashback de cartões e programas de fidelidade — a devolução de uma porcentagem das suas compras. O "Cashback do Imposto de Renda" é um programa diferente, da Receita Federal: a restituição automática do IR, paga via Pix a quem teve imposto retido na fonte maior que o devido, com teto de R$ 1.000 por CPF. Para consultar esse benefício, acesse o e-CAC ou o app oficial da Receita Federal — não é algo que uma calculadora externa consiga calcular com precisão, pois depende de dados que só a Receita possui.
O cashback tem imposto de renda? ▼
Para pessoa física, o cashback de cartões de crédito geralmente é tratado como desconto ou bonificação e não precisa ser declarado como rendimento tributável. Isso o torna vantajoso frente a rendimentos de investimentos que sofrem IR de 15% a 22,5%. Consulte um contador para situações específicas.
Vale a pena pagar anuidade para ter cashback? ▼
Só vale se o cashback anual superar a anuidade. Calcule o ponto de equilíbrio: Gasto mínimo = Anuidade anual ÷ (% cashback ÷ 100). Anuidade R$ 600/ano com 1,5% cashback → precisa gastar R$ 40.000/ano = R$ 3.333/mês para empatar. Abaixo disso, um cartão sem anuidade com cashback menor pode ser mais vantajoso.
Quanto de cashback eu ganho gastando R$ 3.000 por mês? ▼
Multiplique o gasto pelo percentual do cartão: com 1% você recebe R$ 30 por mês (R$ 360 por ano), com 1,5% recebe R$ 45 (R$ 540 por ano) e com 2% recebe R$ 60 (R$ 720 por ano).
Cashback de 1% é bom? ▼
1% é um percentual comum em cartões sem anuidade, e o cashback costuma variar de 0,5% a 3% conforme o cartão e a categoria. Mais importante que o percentual isolado é comparar com a anuidade: o cashback anual precisa ser maior que o que você paga pelo cartão.
Cashback ou milhas: qual vale mais a pena? ▼
O cashback é mais simples e tem valor fixo em reais, que você usa como quiser. As milhas podem render mais em viagens, mas exigem planejamento e o valor varia conforme o programa. Para quem não viaja com frequência, o cashback costuma ser a escolha mais segura.